Preciso de ter sempre 10% de entrada?
Em regra, sim. Na casa onde vai morar, o banco pode emprestar até 90% do valor. Os outros 10% são a sua entrada. Há duas exceções. Os jovens até aos 35 anos podem ter a garantia do Estado. Numa casa que não é para morar, a entrada mínima sobe para 20%.
De onde vêm os 10%
O Banco de Portugal recomenda aos bancos um limite para a parte da casa paga com crédito. Na casa onde vai morar, o banco pode emprestar até 90% do valor. Os outros 10% são a sua entrada.
Nos documentos do banco, a casa onde vai morar chama-se habitação própria e permanente. A parte da casa paga com crédito chama-se LTV. Fonte: Banco de Portugal — Limites ao rácio LTV, ao DSTI e à maturidade.
E se a casa não for para morar
Numa casa de férias ou numa casa para arrendar, o limite desce para 80%. A entrada mínima sobe para 20%.
Sobre que valor se faz a conta
O banco faz a conta sobre o valor mais baixo entre o preço de compra e a avaliação da casa. Se a avaliação ficar abaixo do preço, a entrada sobe.
Um exemplo. Compra a casa por 200 000 € e o banco avalia-a em 200 000 €. O banco empresta até 180 000 €. A entrada é de 20 000 €.
Agora o banco avalia a casa em 190 000 €. O banco empresta até 90% de 190 000 €, ou seja, 171 000 €. Para pagar os 200 000 €, a entrada passa a 29 000 €. São valores de exemplo.
A exceção: a garantia do Estado para jovens
Há um regime de garantia do Estado para jovens até aos 35 anos que compram casa para morar. Com esta garantia, o banco pode emprestar mais do que 90% do valor da casa.
Segundo o Banco de Portugal, em 2025 a maior parte destes créditos foi de 100% do valor da casa. Nesse ano, 24% do crédito para casa própria ficou acima dos 90%. Fonte: comunicado do Banco de Portugal de 30 de março de 2026.
O banco tem de lhe explicar como a garantia funciona e que riscos tem, antes de assinar. Veja também o guia Existem isenções para jovens ou primeira habitação?
Sem entrada, a prestação é mais alta
Quanto menor a entrada, maior o crédito. A prestação sobe e a taxa de esforço também. Veja o guia O que é a taxa de esforço e quanto deve ser a minha?
A entrada não é o único custo
Além da entrada, conte com impostos (IMT e Imposto do Selo), escritura, registos, avaliação e comissões do banco. Guarde também uma margem para imprevistos.
Temos um guia para cada parte: Que impostos tenho de pagar ao Estado no momento da compra? e Quais são os custos bancários e de cartório?
Como saber se a sua entrada chega
No simulador de compra de casa vê se a entrada que tem chega. Vê também quanto pesa a prestação no seu rendimento.
Fontes
- Banco de Portugal — Limites ao rácio LTV, ao DSTI e à maturidade
- Banco de Portugal — Comunicado de 30 de março de 2026, sobre o acompanhamento das medidas macroprudenciais
- Banco de Portugal — Comunicado de 31 de dezembro de 2024, sobre o regime de garantia pessoal do Estado
Fontes consultadas a 19 de setembro de 2026.
Susana Vasconcelos
- Intermediária de crédito autorizada pelo Banco de Portugal n.º 0008496
- Mais de 10 anos na banca