Qual deve ser o valor ideal do meu fundo de emergência?

Para que serve o fundo de emergência?

Serve para pagar as despesas quando algo corre mal. Por exemplo, uma perda de rendimento, uma doença ou uma avaria cara.

Com ele, não precisa de pedir crédito para tapar o buraco. E protege as prestações da casa.

Quanto devo guardar?

Nas fontes oficiais que consultámos, não há um valor fixado. Por isso, pense em meses de despesas fixas: as que não consegue cortar de um mês para o outro.

• Some as despesas fixas do mês: prestação, condomínio, seguros, água, luz e alimentação.
• Escolha quantos meses quer cobrir. Por exemplo, 6.
• Multiplique.

Se o rendimento variar muito, ou se só houver um rendimento em casa, cubra mais meses.

E se a prestação subir?

Numa taxa variável, a prestação pode subir com a Euribor. O Quadro B da FINE mostra quanto pagaria num cenário pior. Conte essa diferença quando definir o fundo.

Um exemplo com contas

As suas despesas fixas somam 1 200 € por mês, com a prestação da casa incluída. Para 6 meses, o fundo é de 7 200 €, porque 1 200 × 6 = 7 200.

Se guardar 10% de um rendimento de 2 000 €, poupa 200 € por mês. Chega aos 7 200 € em 36 meses. São valores de exemplo.

Como o construo?

Ponha a poupança de parte no início do mês, como se fosse uma despesa fixa. Não espere pelo que sobra no fim.

O Todos Contam dá um exemplo: poupar 10% do rendimento, ou 20% se quiser ir mais depressa.

Onde o guardo?

Num sítio a que chegue depressa e sem perdas, como uma conta ou um depósito que possa mobilizar. Os juros dos depósitos pagam IRS, em regra 28%.

Antes ou depois de comprar casa?

Antes. A compra gasta a entrada, os impostos e os custos da escritura. Convém não ficar sem reserva no dia seguinte.

E se, mesmo assim, não conseguir pagar a prestação?

Avise logo o banco. O banco tem de lhe dar um documento com os seus direitos e procurar uma solução.

Tem 10 dias para entregar os documentos que o banco pedir. Se puder evitar o incumprimento, o banco tem 15 dias para propor soluções, como alargar o prazo. Não pode subir o spread nem cobrar comissões por isso.

Onde a FINOVA ajuda

Fazemos consigo as contas da compra, com a entrada, os custos e a reserva. Veja Como criar um orçamento familiar que eu consiga cumprir? e o simulador de compra de casa.

Fontes

• Todos Contam — Poupar e investir
• Todos Contam — Elaborar o orçamento
• Banco de Portugal — Como elaborar um orçamento familiar
• Banco de Portugal — Prevenção do incumprimento
• Banco de Portugal — Depósitos a prazo: taxas de juro
• Banco de Portugal — Perdido nos documentos do crédito à habitação? Explicamos-lhe como ler

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.