É possível transferir o meu crédito para outro banco?

Como funciona a transferência?

Para mudar de banco, paga o crédito todo ao banco antigo. Quem paga é o banco novo, com o crédito novo.

Depois do pedido, o banco antigo tem 10 dias úteis para informar o banco novo. Por exemplo, quanto ainda deve e quanto tempo do contrato já passou.

O banco antigo pode pedir um aviso de 10 dias úteis antes do pagamento total. Depois, tem 14 dias úteis para emitir o distrate, a declaração de que a dívida acabou.

Quanto custa transferir?

O banco antigo pode cobrar:

• uma comissão até 0,5% do valor em dívida, na taxa variável, ou até 2%, na taxa fixa;
• as despesas que pagou por si a conservatórias, notários ou às Finanças;
• os juros até ao dia do pagamento.

O banco novo também tem custos para fazer o crédito, como comissões e avaliação. Há ainda o imposto do selo: 0,6% do montante, nos prazos acima de 5 anos.

O que acontece aos seguros?

Os seguros continuam válidos, desde que os riscos cobertos não mudem. O banco novo pode exigir seguros. Mas tem de aceitar os de outra seguradora, se derem uma garantia equivalente.

O crédito novo tem as mesmas regras?

É um contrato novo. Por isso, o banco novo avalia de novo se consegue pagar. Valem os limites do Banco de Portugal para créditos novos. Por exemplo, a taxa de esforço até 45% e o prazo máximo pela sua idade.

Posso renegociar em vez de transferir?

Pode tentar primeiro com o seu banco. Veja O banco pode alterar as condições do meu contrato unilateralmente? A renegociação só avança com acordo e não tem comissões. Se o banco recusar, pode procurar melhores condições noutro banco.

Um exemplo com contas

Deve 150 000 € a 25 anos. A Euribor está a 2% e o spread é 1,3%. A taxa de juro é 3,3% e a prestação é de cerca de 735 €.

Outro banco oferece um spread de 1%. A taxa passa a 3% e a prestação a cerca de 711 €. Poupa cerca de 24 € por mês, ou 7 088 € em 25 anos.

Os custos somam 2 650 €: 750 € de comissão (0,5%), 900 € de imposto do selo e 1 000 € de outros custos. Com 24 € por mês, recupera o que gastou em cerca de 9 anos.

Compensa, mas devagar. São valores de exemplo, com a Euribor igual durante todo o prazo.

Onde a FINOVA ajuda

Pedimos propostas a vários bancos e fazemos as contas da transferência consigo. Veja a página da transferência de crédito. A nossa remuneração é paga pelo banco.

Veja também O que é o spread e como posso baixá-lo?

Fontes

• Banco de Portugal — Crédito à habitação: como reembolsar e transferir
• Banco de Portugal — Quer alterar as condições do seu crédito à habitação? Eis quatro regras que precisa de saber
• Banco de Portugal — Crédito à habitação: como contratar
• Banco de Portugal — Taxas de juro no crédito à habitação
• Banco de Portugal — Avaliação da solvabilidade

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.