O que é o spread e como posso baixá-lo?
O spread é a margem comercial que o banco soma ao indexante. É negociável — mas um spread baixo só compensa se o custo total descer com ele.
O que é o spread
No crédito de taxa variável, a taxa de juro tem duas partes: o indexante (a Euribor) e o spread. O spread é a margem que o banco define e a única parte que ele controla — e que, por isso, se pode negociar. Mantém-se igual durante todo o contrato; a Euribor é que oscila.
Como se baixa o spread
O banco costuma reduzir o spread em troca de produtos associados: seguros, domiciliação do ordenado, cartão de crédito, conta com determinada movimentação. Cada décima conta — num crédito longo, um décimo de ponto no spread pesa milhares de euros.
O desconto que não é desconto
Um spread mais baixo à custa de seguros caros ou produtos que não usaria pode sair mais caro no total. O que interessa é o conjunto: spread, seguros, comissões e o MTIC. Compare sempre o custo total, não só a margem anunciada.
Onde fazemos diferença
Negociar spread é o nosso terreno. Levamos o seu caso a vários bancos ao mesmo tempo — e quando os bancos sabem que competem, a margem que cedem é outra.
Caso prático
Num crédito de 200.000 € a 30 anos, baixar o spread de 1,2% para 1,0% reduz a prestação em cerca de 20 € por mês. Ao longo do contrato, são mais de 7.000 € poupados — só pela margem. (Valores de exemplo; a poupança varia com a Euribor e o prazo.)
Fontes
Susana Vasconcelos
- Intermediária de crédito autorizada pelo Banco de Portugal n.º 0008496
- Mais de 10 anos na banca