O que é a TAEG e como influencia a minha decisão?

O que a TAEG mede, ao certo

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) traduz o custo total do crédito numa percentagem anual do montante financiado. Vai além da taxa de juro: inclui as comissões, os impostos, os seguros exigidos para obter o crédito e outros encargos previstos no contrato. É por isso o indicador mais completo para comparar propostas com o mesmo prazo e estrutura.

Por que duas propostas parecidas custam valores diferentes

Duas propostas com prestações mensais semelhantes podem ter TAEG diferentes. A diferença está nos seguros, nas comissões ou nos produtos que o banco pede em troca. Entre propostas comparáveis, a de TAEG mais baixa tende a representar um custo total inferior.

A armadilha do spread baixo

Um spread mais baixo nem sempre vence. Se vier com seguros caros ou produtos associados, a TAEG sobe e o crédito fica, no conjunto, mais caro. Por isso a TAEG lê-se sempre ao lado do MTIC, da prestação e das condições de contratação.

Onde entramos

Comparar TAEG entre bancos, com estruturas de custo diferentes, é trabalhoso. É parte do que fazemos: pomos as propostas lado a lado e mostramos o custo total de cada uma.

Caso prático

Imagine duas propostas para 150.000 € a 30 anos. A do Banco A tem o spread mais baixo, mas exige seguros mais caros: dá uma TAEG de 4,2%. A do Banco B tem um spread ligeiramente mais alto, com seguros que pode contratar à parte: TAEG de 4,0%. À primeira vista o Banco A parece melhor; pela TAEG, é o B que custa menos no total. (Valores de exemplo.)

Fontes

• Banco de Portugal — Quatro dicas para comparar propostas de crédito à habitação
• Portal do Cliente Bancário — Perguntas Frequentes