O que é a TAEG e como influencia a minha decisão?

O que é a TAEG?

É a medida do custo do crédito para si. Diz quanto paga por ano, em percentagem do valor emprestado.

A TAEG vai além da taxa de juro. A taxa de juro, ou TAN, mostra só o custo dos juros. A TAEG junta os juros e os outros custos do crédito.

O banco tem de lhe apresentar as duas, junto com o MTIC. O MTIC é o total que vai pagar, em euros.

O que entra na TAEG?

• os juros;
• as comissões e as despesas, como os impostos e o registo da hipoteca;
• os seguros exigidos para ter o crédito;
• a comissão de manutenção da conta à ordem, se essa conta for obrigatória para o crédito;
• a remuneração do intermediário de crédito, se for paga por si.

O que fica de fora da TAEG?

• os valores a pagar se não cumprir o contrato;
• as comissões de reembolso antecipado;
• os custos notariais.

Estes custos contam à parte. Pergunte por eles antes de decidir.

Como uso a TAEG para comparar propostas?

Compare propostas com o mesmo montante, o mesmo prazo e a mesma forma de pagar. Nessas condições, a TAEG mais baixa indica o crédito mais barato.

Leia sempre a TAEG ao lado do MTIC. O Banco de Portugal aconselha a comparar os dois, e não só o spread.

Um exemplo com contas

Pede 150 000 € a 30 anos. Recebe duas propostas.

• Proposta A: taxa de juro de 3%, seguros de 30 € por mês e 1 000 € de comissões.
• Proposta B: taxa de juro de 2,9%, seguros de 45 € por mês e 1 500 € de comissões.

A proposta B tem a taxa de juro mais baixa. Mas os seguros e as comissões pesam mais.

Com estes custos e o imposto do selo, a TAEG da proposta A é cerca de 3,53%. A da proposta B é cerca de 3,64%. Pela TAEG, a proposta A é a mais barata.

O MTIC confirma: 240 406 € na proposta A e 243 424 € na B. As contas estão no guia O que é o MTIC e porque é mais importante que o spread?

São valores de exemplo. Calculámos a TAEG só com estes custos, com a taxa e os seguros iguais durante todo o prazo.

A TAEG pode mudar depois de assinar?

A TAEG é calculada com a informação do dia da proposta. Numa taxa variável, a Euribor muda ao longo do crédito. O custo real muda com ela.

Na calculadora de prestação pode ver o efeito de uma taxa diferente na prestação.

Onde está a TAEG?

Está na parte A da FINE, a ficha que o banco lhe entrega na simulação e na aprovação. O MTIC e a TAN também lá estão. Veja o guia O que é a FINE e por que devo lê-la com atenção?

Onde a FINOVA ajuda

Levamos o seu caso a vários bancos. Comparamos consigo as propostas pela TAEG e pelo MTIC, com o mesmo montante e prazo. A nossa remuneração é paga pelo banco.

Fontes

• Banco de Portugal — O que é a TAEG e para que serve? O Banco de Portugal explica
• Banco de Portugal — Taxas de juro no crédito à habitação
• Banco de Portugal — Novas regras no crédito hipotecário. Saiba o que mudou
• Banco de Portugal — Quatro dicas para comparar propostas de crédito à habitação
• Banco de Portugal — Crédito à habitação: como contratar

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.