O que é a FINE e por que devo lê-la com atenção?

O que é a FINE?

É a ficha com as características e os custos do crédito que lhe propõem. Tem um formato único e normalizado. Divide-se em duas partes, A e B.

O banco tem de lha entregar. Se trabalhar com um intermediário de crédito, também ele a pode entregar.

Quando recebo a FINE?

Em dois momentos. Primeiro, quando faz a simulação do crédito. Depois, quando o banco aprova o crédito. Nessa altura, a FINE mostra as condições aprovadas.

Os fiadores também recebem uma cópia da FINE aprovada e da minuta do contrato.

O que devo ler primeiro?

• A validade das condições da proposta.
• Quem empresta e, se existir, o intermediário de crédito.
• O montante, o prazo e o tipo de taxa de juro.
• O MTIC: o total que vai pagar pelo crédito.
• A TAEG: o custo total do crédito numa percentagem por ano.
• O número de prestações e o valor de cada uma.
• As obrigações adicionais, como seguros e outros produtos.
• As condições e o custo de pagar o crédito antes do prazo.

Na casa onde vai morar, a FINE simula também a taxa fixa, a mista e a variável.

O que mostra a parte B?

• A TAEG com os produtos que o banco propõe para baixar o custo.
• Os custos da compra da casa que não dependem do crédito.
• Os documentos pedidos para aprovar o crédito.
• Dois quadros com a evolução da prestação ao longo do crédito.

Porque é que o Quadro B importa?

O Quadro A segue as condições do contrato. O Quadro B mostra um cenário pior: deixa os produtos associados e a taxa de juro sobe muito.

O Banco de Portugal aconselha a analisar o Quadro B com atenção. Pergunte-se se conseguiria pagar essa prestação.

Um exemplo com contas

O Banco de Portugal dá este exemplo. Uma TAEG de 3,6% num crédito de 150 000 € quer dizer isto: além dos 150 000 €, paga em custos, por ano, o equivalente a 3,6% do montante.

São 5 400 € por ano, porque 150 000 × 0,036 = 5 400. Compare este valor entre as FINE dos vários bancos.

Na calculadora de prestação pode ver a prestação com cada taxa de juro.

Quanto tempo tenho para decidir?

A proposta vale pelo menos 30 dias. Não pode aceitar nos primeiros 7 dias. Use esse tempo para ler a FINE e a minuta.

Quem empresta o dinheiro?

É sempre o banco, mesmo com um intermediário de crédito. As prestações pagam-se ao banco. Os dois têm de estar autorizados pelo Banco de Portugal. Confirme na lista de intermediários de crédito autorizados.

Onde a FINOVA ajuda

Lemos a FINE de cada banco consigo e comparamos a TAEG e o MTIC. A nossa remuneração é paga pelo banco. Veja também O que é o MTIC e porque é mais importante que o spread?

Fontes

• Banco de Portugal — Perdido nos documentos do crédito à habitação? Explicamos-lhe como ler
• Banco de Portugal — Crédito à habitação: como contratar
• Banco de Portugal — Novas regras no crédito hipotecário. Saiba o que mudou

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.