O processo é complicado? Terei muita burocracia pela frente?

Porque é que o banco pede tantos documentos?

Antes de emprestar, o banco tem de avaliar se consegue pagar o crédito. Olha para a sua idade, o seu trabalho, os rendimentos, as despesas e os créditos que já tem.

Se faltarem informações ou documentos, o banco não concede o crédito. Por isso, os documentos completos são o que mais acelera o processo.

O que fica do seu lado?

• Juntar os documentos pessoais, de rendimento e da casa.
• Pedir o Mapa de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal.
• Responder depressa quando o banco pede mais informação.
• Ler a FINE e a minuta do contrato antes de assinar.
• Tratar dos seguros que o banco exigir.

O que tratamos nós?

• Dizemos-lhe que documentos juntar, para o seu caso.
• Confirmamos o pedido antes de o enviar aos bancos.
• Falamos com os bancos por si e seguimos as respostas.
• Explicamos-lhe a FINE de cada proposta e a minuta do contrato.

Explicar a FINE e a minuta é um dever do intermediário de crédito no crédito habitação.

Que prazos são fixados por lei?

A proposta do banco vale pelo menos 30 dias. Não pode assinar o contrato nos primeiros 7 dias depois de a receber.

O banco tem 10 dias para lhe dar uma cópia da avaliação da casa. Contam a partir do dia em que recebe o relatório do perito.

Que custos aparecem pelo caminho?

Pela nossa experiência, um dos primeiros custos é a avaliação da casa. Se a pagar, o relatório é seu. Pode apresentar uma avaliação feita para outro banco há menos de 6 meses.

Na escritura, paga o imposto do selo sobre o crédito: 0,6% do montante, nos prazos acima de 5 anos.

Quanto tempo demora, no total?

Pela nossa experiência, 30 a 60 dias, da entrega dos documentos à escritura. Um exemplo: documentos completos no dia 1, respostas dos bancos até ao dia 14, aprovação no dia 28.

Com os 7 dias de reflexão e a marcação da escritura, assina por volta do dia 40. Se faltar um documento durante 2 semanas, passa para perto do dia 54. São prazos de exemplo.

Veja o guia Quanto tempo demora, em média, todo o processo?

Como posso simplificar?

Comece pelas nossas checklists de documentos, que enviamos por email. Veja também Quais são as etapas principais até ter a chave na mão?

Onde a FINOVA ajuda

Acompanhamos cada etapa e dizemos-lhe sempre em que ponto está o processo. A nossa remuneração é paga pelo banco. Para saber quanto pode pedir, use o simulador de compra de casa.

Fontes

• Banco de Portugal — Avaliação da solvabilidade
• Banco de Portugal — Exercício da atividade de intermediário de crédito
• Banco de Portugal — Novas regras no crédito hipotecário. Saiba o que mudou
• Banco de Portugal — Garantias
• Banco de Portugal — Responsabilidades de crédito
• Banco de Portugal — Taxas de juro no crédito à habitação

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.