O que é um intermediário de crédito e por que preciso de um?

O que faz um intermediário de crédito?

Conforme a autorização que tem, pode:

• apresentar-lhe produtos de crédito e a informação antes do contrato;
• propor-lhe uma ou mais propostas de crédito, de um ou vários bancos;
• ajudá-lo a preparar o pedido, com explicações e a recolha de documentos;
• celebrar o contrato em nome do banco, se o banco lhe der esses poderes.

No crédito habitação, tem também o dever de assistência. Tem de lhe explicar a FINE, a minuta do contrato e os documentos anexos.

Quem empresta o dinheiro?

É sempre o banco, ou outra instituição autorizada a conceder crédito. O intermediário não pode conceder crédito.

Também não pode receber nem entregar dinheiro do contrato. As prestações pagam-se ao banco, nunca ao intermediário.

Que tipos de intermediário existem?

• Vinculado: atua em nome e sob a responsabilidade dos bancos com quem tem contrato. Pode ter contrato com vários bancos.
• A título acessório: vende bens ou serviços e apresenta crédito para os pagar, em nome de um ou mais bancos.
• Não vinculado: não tem contrato com nenhum banco e é pago pelo cliente.

A FINOVA é intermediária de crédito vinculada, sem regime de exclusividade, para crédito habitação. Os dados estão na página Detalhes do Intermediário.

Que deveres tem para consigo?

Tem de agir com diligência, lealdade e discrição, e guardar segredo sobre os seus dados. A informação que lhe dá tem de ser completa, verdadeira e clara.

Tem também de ter livro de reclamações, incluindo o eletrónico. E tem de aderir a pelo menos duas entidades de resolução de litígios.

Como confirmo que está autorizado?

Procure o nome ou o número de registo na lista de intermediários de crédito autorizados do Banco de Portugal. A FINOVA tem o registo n.º 0008496.

Porque é que pode compensar?

Com um único pedido, recebe propostas de vários bancos. Pequenas diferenças de taxa pesam muito ao longo do crédito.

Um exemplo. Pede 150 000 € a 30 anos. Com uma taxa de 3%, a prestação é de cerca de 632 €. Com 3,2%, é de cerca de 649 €.

A diferença é de 16 € por mês, ou 5 866 € em 30 anos. São valores de exemplo, com a taxa igual durante todo o prazo.

Onde a FINOVA ajuda

Levamos o seu caso aos bancos com quem trabalhamos e comparamos consigo a TAEG e o MTIC. A nossa remuneração é paga pelo banco. Veja Quem paga a FINOVA? e o simulador de compra de casa.

Fontes

• Banco de Portugal — Intermediários de crédito: o que são
• Banco de Portugal — Exercício da atividade de intermediário de crédito
• Banco de Portugal — Perdido nos documentos do crédito à habitação? Explicamos-lhe como ler

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.