Posso ter acesso a várias propostas e ser eu a escolher?

Quem escolhe a proposta?

O cliente. Nós apresentamos as propostas, explicamos cada uma e respondemos às suas dúvidas. Pode escolher uma delas, ou nenhuma.

Pode também pedir uma proposta ao seu banco e juntá-la às outras.

Como comparo propostas de bancos diferentes?

Cada banco entrega-lhe uma FINE, com um formato igual em todos. Compare as propostas com o mesmo montante e o mesmo prazo. Depois, olhe para estes pontos:

• a TAEG, o custo total numa percentagem por ano;
• o MTIC, o total que vai pagar em euros;
• a prestação e o tipo de taxa;
• os seguros e os outros produtos que cada banco pede;
• o Quadro B, com a prestação num cenário pior.

A proposta com a TAEG e o MTIC mais baixos é a que custa menos.

Porque é que a prestação não chega?

Duas propostas com prestações parecidas podem custar valores diferentes. Os seguros, as comissões e os produtos associados mudam o total.

Um exemplo. Pede 150 000 € a 30 anos.

• Proposta A: taxa de 3%, prestação de cerca de 632 € e seguros de 30 € por mês.
• Proposta B: taxa de 2,9%, prestação de cerca de 624 € e seguros de 45 € por mês.

A B parece mais barata pela prestação. Mas, com os seguros, paga 669 € por mês, contra 662 € na A. O MTIC da B é 243 424 €, e o da A é 240 406 €.

São valores de exemplo. As contas completas estão no guia O que é o MTIC e porque é mais importante que o spread?

O que é o Quadro B?

Está na parte B da FINE. Mostra a prestação num cenário pior: deixa os produtos associados e a taxa de juro sobe muito.

O Banco de Portugal aconselha a analisá-lo com atenção. Pergunte-se se conseguiria pagar essa prestação, em cada proposta.

Quanto tempo tenho para decidir?

Cada proposta vale pelo menos 30 dias. Durante esse tempo, o banco não pode mudar as condições. Não pode assinar o contrato nos primeiros 7 dias depois de a receber.

E se um banco me pedir para decidir já?

Não é obrigado. A lei dá-lhe tempo para pensar. Use-o para comparar as FINE e ler a minuta do contrato.

Onde a FINOVA ajuda

Pedimos propostas aos bancos com quem trabalhamos e pomo-las lado a lado. Explicamos a FINE de cada uma. A nossa remuneração é paga pelo banco que escolher.

Antes de começar, veja quanto pode pedir no simulador de compra de casa. Veja também O que é a FINE e por que devo lê-la com atenção?

Fontes

• Banco de Portugal — Quatro dicas para comparar propostas de crédito à habitação
• Banco de Portugal — Perdido nos documentos do crédito à habitação? Explicamos-lhe como ler
• Banco de Portugal — Crédito à habitação: como contratar
• Banco de Portugal — Taxas de juro no crédito à habitação

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.