Quais são os seguros obrigatórios no crédito habitação?

Que seguros pode o banco exigir?

Em Portugal, o banco não pode obrigar a comprar outros produtos para conceder o crédito. Há duas exceções: a conta à ordem e os seguros ligados ao crédito.

O seguro de vida é o mais pedido. Cobre o valor do crédito se acontecer um sinistro coberto, como a morte de um titular. O banco pode exigi-lo a si e ao seu cônjuge.

Pela nossa experiência, os bancos pedem também um seguro da casa, como o multirriscos. A casa é a garantia do crédito.

Tenho de fazer os seguros no banco?

Não. Se o banco exigir um seguro, tem de aceitar o de qualquer seguradora. A condição é a cobertura ser equivalente à do seguro que o banco propõe.

Pode também usar um seguro de vida que já tenha, se cumprir os requisitos mínimos do banco.

O que tem o banco de lhe dizer antes?

Se o crédito depender de um seguro de vida, o banco tem de o dizer antes do contrato. Tem também de descrever as coberturas mínimas que aceita.

Tem de explicar que, em caso de sinistro, o valor seguro vai para o banco. Esse valor serve para pagar o crédito, no todo ou em parte.

O seguro de vida baixa com o crédito?

Sim. O capital seguro tem de acompanhar o valor em dívida. O banco informa a seguradora de quanto ainda deve. A seguradora ajusta o prémio a esse valor.

Quanto pesam os seguros no custo?

Os seguros exigidos contam na TAEG e no MTIC. Por isso, compare sempre estes dois números entre bancos, e não só o spread.

Um exemplo. Pede 150 000 € a 30 anos, a 3%. A proposta A tem seguros de 30 € por mês. A proposta B tem 45 € por mês. Em 30 anos, são 10 800 € contra 16 200 €.

A diferença é de 5 400 €, só em seguros. São valores de exemplo, com o prémio igual durante todo o prazo.

E os seguros que baixam o spread?

O banco pode propor um spread mais baixo se contratar os seguros com ele. É uma escolha sua. Peça a simulação da prestação com e sem cada produto: o banco tem de a entregar.

Veja o guia Sou obrigado a manter os seguros no banco onde fiz o crédito?

Onde a FINOVA ajuda

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Veja também O que é o MTIC e porque é mais importante que o spread?

Fontes

• Banco de Portugal — Crédito à habitação: como contratar
• Banco de Portugal — Garantias
• Banco de Portugal — Para ter um crédito à habitação é obrigatório ter conta na instituição credora e contratar seguro de vida?
• Banco de Portugal — Publicação do Decreto-Lei n.º 222/2009 sobre seguros de vida associados ao crédito à habitação
• Banco de Portugal — Taxas de juro no crédito à habitação

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.