Sou obrigado a manter os seguros no banco onde fiz o crédito?

Posso escolher outra seguradora?

Sim. O banco pode exigir seguros ligados ao crédito. Mas tem de aceitar a apólice de qualquer seguradora, se a cobertura for equivalente à que propõe.

No seguro de vida, pode escolher a seguradora que preferir. Pode também usar um seguro de vida que já tenha, se cumprir os requisitos mínimos do banco.

Posso mudar depois de assinar?

Sim. Durante o crédito, pode fazer um novo seguro de vida para substituir o primeiro. Se transferir o crédito para outro banco, pode manter o mesmo seguro de vida.

Antes de cancelar a apólice antiga, confirme com o banco que a nova cumpre os requisitos do contrato.

Os seguros exigidos contam na TAEG. Um seguro mais barato baixa o custo total do crédito.

Então onde está o risco?

Nos seguros que baixavam o spread. O banco pode ter proposto um spread mais baixo se fizesse os seguros com ele. Estas são as vendas associadas facultativas.

Se deixar esses seguros, o banco pode subir o spread, nos termos do contrato. Só o pode fazer no prazo de um ano depois de os deixar.

A FINE mostra o efeito desses produtos, na secção das obrigações adicionais e na parte B. O banco tem de lhe dar a simulação da prestação com e sem cada produto.

Um exemplo com contas

Deve 150 000 € a 25 anos, a 3%. A prestação é de cerca de 711 €. Noutra seguradora, o seguro de vida custa menos 25 € por mês.

Se o banco subir o spread 0,2 pontos, a prestação passa a cerca de 727 €, mais 16 €. Poupa ainda cerca de 9 € por mês. Compensa.

Se o spread subir 0,5 pontos, a prestação passa a cerca de 751 €, mais 40 €. Perde cerca de 15 € por mês. Não compensa. São valores de exemplo.

Como fazer a mudança?

• Leia no contrato e na FINE o que acontece ao spread se deixar os seguros.
• Peça propostas a outras seguradoras, com as coberturas mínimas do banco.
• Some a poupança no prémio e a subida da prestação, se houver.
• Só depois cancele a apólice antiga.

Onde a FINOVA ajuda

Comparamos os seus seguros com os de outras seguradoras e fazemos a conta do spread consigo. Veja a otimização de seguros. Na calculadora de prestação pode ver o efeito de outro spread.

Veja também Quais são os seguros obrigatórios no crédito habitação?

Fontes

• Banco de Portugal — Crédito à habitação: como contratar
• Banco de Portugal — Para ter um crédito à habitação é obrigatório ter conta na instituição credora e contratar seguro de vida?
• Banco de Portugal — Publicação do Decreto-Lei n.º 222/2009 sobre seguros de vida associados ao crédito à habitação
• Banco de Portugal — Perdido nos documentos do crédito à habitação? Explicamos-lhe como ler
• Banco de Portugal — Taxas de juro no crédito à habitação

Fontes consultadas a 22 de setembro de 2026.