Posso ter o crédito pré-aprovado antes de escolher casa?
Sim. A pré-aprovação é a análise do banco ao seu rendimento e encargos, feita antes de haver casa, e diz-lhe quanto pode financiar. Ainda não é o crédito aprovado: a aprovação final vem depois da avaliação da casa escolhida, com uma nova FINE e a minuta do contrato. Pedi-la antes de procurar casa poupa tempo e protege o sinal do contrato-promessa.
O que é a pré-aprovação
É a primeira análise do banco ao seu perfil: rendimentos, prestações que já paga, situação profissional e histórico de crédito. Com base nisso, o banco indica até quanto está disposto a financiar e em que condições aproximadas.
Pode ser pedida antes de ter uma casa escolhida. Assim, sabe com que valor pode contar quando for ver casas.
Pré-aprovação não é aprovação final
A pré-aprovação não obriga o banco. A aprovação final só acontece quando já há casa: o banco avalia o imóvel, confirma os documentos e entrega-lhe uma nova FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) com as condições aprovadas, e a minuta do contrato.
A partir daí, a lei protege-o. O banco fica vinculado à proposta durante pelo menos 30 dias, e tem pelo menos 7 dias de reflexão antes de poder assinar.
O que pode mudar até à aprovação final
- A avaliação fica abaixo do preço. O banco empresta sobre o valor mais baixo entre o preço e a avaliação, por isso a entrada pode subir.
- A sua situação muda. Um novo crédito, um cartão com saldo ou uma mudança de emprego alteram a taxa de esforço.
- A casa tem problemas nos papéis. Áreas sem licença ou falta de licença de utilização podem travar o crédito.
- A pré-aprovação caduca. A validade varia de banco para banco. Se passar o prazo, o banco volta a analisar o pedido.
Quanto lhe podem emprestar
Os bancos seguem a recomendação do Banco de Portugal. Desde 1 de agosto de 2026, o total das prestações de crédito não deve, em regra, passar de 45% do rendimento líquido, calculado já com uma subida da taxa de juro. Na habitação própria e permanente, o banco financia até 90% do valor mais baixo entre o preço e a avaliação. Veja o guia O que é a taxa de esforço e quanto deve ser a minha?.
Como pedir, passo a passo
- Faça as contas primeiro. O simulador de compra de casa dá-lhe uma primeira ideia.
- Reúna os documentos pessoais e de rendimentos. A lista está no guia Que documentos preciso de preparar para começar?
- Peça o Mapa de Responsabilidades de Crédito. Assim sabe o que o banco vai ver, antes de o banco ver.
- Peça a pré-aprovação a mais do que um banco. É a forma de comparar montantes e condições antes de escolher.
- Só depois assine o contrato-promessa, com o sinal protegido. Veja Devo assinar o CPCV antes de ter o crédito aprovado?
Onde a FINOVA ajuda
Preparamos o seu processo uma vez e apresentamo-lo aos bancos com quem trabalhamos. Acompanhamos a passagem da pré-aprovação à aprovação final, até à escritura. A nossa remuneração é paga pelo banco.
Fontes
- Banco de Portugal — Crédito à habitação: como contratar
- Banco de Portugal — Limites ao rácio LTV, ao DSTI e à maturidade
Fontes consultadas a 23 de outubro de 2026.
Perguntas frequentes
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Procure nos guias ou escreva-nos — respondemos em até 48 horas.
Não. O que vincula o banco é a proposta entregue com a aprovação final, através da FINE, e durante pelo menos 30 dias.
Depende do banco. Peça-a quando já estiver a procurar casa de forma ativa e confirme a validade com o banco.
Pode. É a forma de comparar montantes e condições antes de escolher o banco.